Ипотека в банке "Открытие"

Отправить заявку

  • Главная

Ипотека в банке «Открытие»

В 2020 году ипотека в банке «Открытие» представлена несколькими продуктами, которые позволяют стать владельцем своего жилья при использовании банковских средств. Небольшие процентные ставки, возможность рефинансирования и большой выбор объектов доступных для покупки, делают данное предложение достаточно популярным.

Минимальный размер первого взноса — 15% от полной стоимости объекта недвижимости при процентной ставке в 5.99 — 7.6%. Займ предоставляется на 30 лет, а его максимальная сумма составляет 30 млн. руб. Заёмные денежные средства предоставляются под залог недвижимого имущества, с обязательным оформлением страховки и привлечением четырёх поручителей.

Оформить ипотеку на жилье в банке «Открытие» можно по 2-м документам. Это предложение является актуальным для покупки недвижимости на вторичном рынке. Чтобы произвести оформление, необходимо иметь паспорт, а также ещё какой-нибудь документ: права, справку о доходах, заграничный паспорт, СНИЛС. Согласно с условиями ипотеки, клиент, предъявивший 2 документа, может оформить кредит до 30 млн. руб. под 9%. Кредитные заявки рассматриваются на протяжении 1-3 дней, после чего заёмные денежные средства переводятся на карту/счёт заёмщика или выдаются наличными.

ипотека в банке открытие от 5,99 процентов

Также в данном банковском учреждении можно оформить ипотеку без необходимости подтверждать свои доходы, что является достаточно важным моментом для тех заёмщиков, которые не трудоустроены официально.

Стоит отдельно подчеркнуть наличие такой выгодной услуги, как рефинансирование. Согласно ее условиям, банк обязуется погасить задолженность перед кредитным учреждением, в котором заёмщик брал их изначально. Как результат, он получает возможность производить погашение кредитной задолженности на максимально выгодных условиях по низкой ставке.

Условия предоставления кредитных средств

Во время выбора одной из кредитных ипотечных программ, обращать внимание нужно не лишь на размер процентной ставки, а и на некоторые другие условия, которые могут отличаться между собой в зависимости от типа кредитного продукта. Наиболее выгодными программами на данный момент считаются «Новостройка» и «Квартира».

Условия оформления ипотеки в банке Открытие

По условиям данных программ, заёмщика может получить до 30 млн. руб. на 30 лет. Используя эти деньги, можно купить долю в стройке или жилье на вторичном рынке. Согласно с условиями предоставления займа, заёмщик должен сделать первый взнос, который должен составлять 15-80% от полной стоимости недвижимости. Взнос в 15% доступен лишь для тех клиентов, которые получают зарплату через банк «Открытие».

Оформить ипотеку не произведя первый взнос невозможно. На нашем сайте находится специальный калькулятор для расчёта ипотеки, с помощью которого можно определиться с оптимальной суммой и периодом кредитования.

Ипотечные продукты банка «ФК Открытие»

 Наименование  Процентная ставка  Сумма  Срок кредитования  Первоначальный взнос  Возраст заемщика
 Ипотека для семей с детьми  от 4,7% до 12 000 000 ₽  до 30 лет   15%  от 18 до 65 лет
Господдержка – 2020  от 5,99%  до 12 000 000 ₽  до 30 лет  15%  от 18 до 65 лет
Военная ипотека  от 7,6%  до 2 704 000 ₽  до 20 лет  20%  от 25 до 45 лет
 Дальневосточная ипотека  от 2%  до 6 000 000 ₽  до 20 лет  15%  от 21 до 35 лет
 Апартаменты  от 7,8%  до 30 000 000 ₽  до 30 лет  40%  от 18 до 65 лет
Жилой дом  от 8,5% до 15 000 000 ₽  до 30 лет  30%  от 18 до 65 лет
Квартира на вторичном рынке  от 7,6% до 30 000 000 ₽  до 30 лет  20%  от 18 до 65 лет
Новостройка  от 7,5%  до 30 000 000 ₽  до 30 лет  20%  от 18 до 65 лет
 Свободные метры  от 9,5%  до 30 000 000 ₽  до 30 лет  -  от 18 до 65 лет
 Ипотека плюс  от 10,5%  до 15 000 000 ₽  до 15 лет  -  от 18 до 65 лет
Рефинансирование  от 7,8%  до 30 000 000 ₽  -  -  от 18 до 65 лет

Данные, приведенные в таблице не являются публичной офертой и размещены для ознакомления. Точные условия кредитования уточняйте на официальном сайте банка.

Подать онлайн заявку на ипотеку в банке «Открытие»

Для получения предварительного решения о выдаче кредита необходимо:

  • Отправить заявку на официальном сайте.
  • Заполнить анкету с личными данными.
  • Ожидать решение.

Срок обработки вашей заявки на ипотеку занимает от 1 до 3 рабочих дней. Положительное решение действует до 90 дней.

Требования к заемщикам

Банк «Открытие» при предоставлении ипотеки предъявляет к клиентам следующие требования:

  • Возраст 18 - 65 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Регистрация на территории РФ.
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3 мес.
  • Общий трудовой стаж не менее 12 мес.

Ознакомиться с банковскими документами

Документы для оформления ипотеки

Для рассмотрения заявки на ипотеку потребуются следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка подтверждающая доход.

Подать онлайн заявку можно и не имея на руках полный пакет документов, предоставить документы необходимо при подписании договора после положительного решения. Если вы не подходите под требования банка или текущий уровень дохода ниже заявленного, то можно привлечь созаемщиков (до 3-х человек).

Подтверждение дохода

Для физических лиц

  • Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
  • Справка 2-НДФЛ или справка о доходах в свободной форме за последние 6 месяцев, заверенная работодателем или главным бухгалтером.

* Для зарплатных клиентов данные документы не требуются.

Для ИП

Копии налоговой декларации:

  • УСН за 2 полных отчетных периода.
  • ЕНВД за 6 полных отчетных периодов.
  • 3-НДФЛ за 2 полных отчетных периода.

Для ООО

  • 3-НДФЛ за 2 полных отчетных периода
  • 2-НДФЛ от полученных дивидендов за 6 месяцев.

Для руководителей требуются заверенные копии учредительных документов, отражающих состав компании.

ипотека в банке открытие от 5,99 процентов

Какие доходы учитывает банк

  • зарплата на основном месте работы или по совместительству;
  • доход от предпринимательской деятельности;
  • доход от сдачи в аренду недвижимости;
  • пенсия.

Кто может быть созаёмщиком?

В том случае, если заёмщик состоит в гражданском или зарегистрированном браке, второй супруг может быть рассмотрен банковским учреждением как солидарный заёмщик (если при заключении брака не был подписан брачный контракт). Когда доходы клиента не позволяют ему оформить кредит на желаемую сумму, он может привлечь солидарных заёмщиков являющихся близкими родственниками.

Какие категории не рассматриваются?

Кредит в банковском учреждении «Открытие» не может оформить лицо, которое работает риэлтером, телохранителем, барменом, официантом, сотрудником виртуального казино, на судне осуществляющем международные перевозки или же это лицо трудоустроено неофициально, а также у индивидуального предпринимателя, не имеющего своей печати.

Погашение кредита

После оформления ипотеки, банком открывается специальный р/с на имя клиента. Также, если это необходимо, может быть выпущена платёжная карта, которая будет привязана к данному счету. Каждый месяц с неё будет сниматься определённая сумма для погашения задолженности. Обязанностью заёмщика является контроль и обеспечение положительного баланса в необходимом размере на счёте в период списания.

Погашение кредита можно произвести через любой филиал банка «Открытие», а также через отделения финансовых учреждений, которые являются партнёрами данного банка. Также задолженность может быть погашена через межбанковский перевод или путём пополнения баланса через кошелёк Яндекс.Деньги. Ипотека может быть погашена досрочно. Для этого заёмщику необходимо подать специальное заявление как минимум за 5 дней до того момента, как им будет произведён платёж.

Использование материнского капитала

Граждане могут улучшить свои жилищные условия с использованием материнского капитала. Данный вариант ипотеки с государственной поддержкой — это очень выгодный вариант кредитования для молодой семьи, в которой есть 2 и больше ребёнка. Согласно с этой программой предполагается покупка недвижимости в новостройке компании-застройщика, которая была аккредитована банком.

В данной ситуации, первый взнос (не учитывая материнский капитал) должен составлять 15-80%, если же заёмщик имеет свой бизнес или является ИП — 30-80%. Минимальный первый платёж (учитывая материнский капитал) должен составлять не меньше 10%.

Обязательное страхование

Страхование является обязательной процедурой при оформлении ипотеки. Если недвижимость покупается в новостройке, договор на страхование необходимо оформить после того, как заёмщик получит право собственности на данную недвижимость.

Важная информация! Страховой полис является действительным на протяжении действия договора. Если клиент откажется от страхования, процентная ставка по кредиту будет повышена.

ипотека в банке открытие от 5,99 процентов

Страхование жилья

Страховка от порчи или утраты является обязательной, так как недвижимость находится в залоге у банковского учреждения до того времени, пока клиент полностью не рассчитается. Оплата должна вноситься каждый месяц. При возникновении страхового случая, расходы по ипотеке будут оплачены страховой компанией.

Страхование здоровья и жизни

Такое страхование является для банковского учреждения гарантией, что выплаты по кредиту будут производиться даже в том случае, когда заёмщик потеряет трудоспособность или у него появятся проблемы со здоровьем.

Аккредитованные страховые компании

Чтобы оформить страховку, нужно обратиться в одну из специализированных компаний, сотрудничающих с банком «Открытие». Одной из таких компаний является «Росгосстрах». Данная компания входит в финансовую группу банка и предлагает клиентам комфортно и быстро оформить страховку без комиссии, что позволяет существенно сэкономить.

Также надёжными страховыми компаниями являются: «АльфаСтрахование», «ВТБ Страхование» и «РЕСО-Гарантия». Заёмщиком может быть выбрана и какая-то другая страховая компания, но перед этим она должна быть проверена кредитором, чтобы соответствовать его требованиям и обладать нужной аккредитацией.

Преимущества оформления ипотеки в банке «Открытие»

Получение ипотеки — это идеальное решение для тех граждан, которые желают купить собственную недвижимость используя кредитные денежные средства или рефинансировать займ, оформленный ими до этого на менее выгодных условиях. Как и у остальных банков, данная кредитная программа имеет свои преимущества и недостатки.

Оформлять ипотечный кредит в ФК «Открытие» выгодно по следующим причинам:

  • относительно небольшая и доступная для каждого сумма первого взноса, составляющая от 15% полной стоимости жилья;
  • большой выбор кредитных программ по недвижимости, в том числе и программа кредитования с поддержкой государства. Это позволяет оформить кредит на недвижимость уязвимым категориям населения, которые могут сделать это на специальных льготных условиях;
  • возможность подать заявку на оформление ипотеки через Интернет. Для этого клиентам банка нужно использовать специальную форму, чтобы рассчитать оптимальный размер ежемесячных погашений займа и связаться с представителем банковского учреждения.

Возможность подать онлайн-заявку существенно экономит время и позволяет определить выгодность каждого из доступных вариантов.

К недостаткам такого кредитования можно отнести следующее:

  • отсутствие возможности приобрести частный дом за городом;
  • достаточно длительный процесс рассмотрения кредитной заявки, так как банк очень тщательно проверяет все документы предоставленные заёмщиком.

Банк «Открытие» помогает населению приобрести недвижимость, однако в это же время, он очень заинтересован, чтобы выплаты от клиентов поступали без задержек и с предусмотренными процентами. Именно по этой причине к заёмщикам предъявляются такие жёсткие требования.

Ипотека на новостройку в «ФК Открытие»

Банк занимается выдачей кредитов для покупки недвижимости на первичном рынке в тех новостройках, которые были аккредитованы данным банковским учреждением.

Процентная ставка

Минимальный размер ставки, при кредитовании покупки новой недвижимости составляет 7.95% в том случае, если клиентом были выполнены все условия, предусматривающие страхование его жизни и трудоспособности. Также такой процент будет начисляться в том случае, когда сумма займа превышает 4 000 000 руб., а первый платёж составляет больше 20%.

ставка по ипотеке в новостройке

Во всех остальных случаях процентная ставка будет более высокой. Если ипотека в банке «Открытие» оформляется в режиме онлайн (через Интернет), тогда процентная ставка будет снижена на 0.2%.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ! Некоторые категории населения могут воспользоваться дополнительными скидками. С более детальной информацией можно ознакомиться перейдя на официальный интернет-портал банковского учреждения.

Общие условия

Сумма кредита на приобретение нового жилья напрямую зависит от региона, в котором это жилье будет приобретено:

  • заёмщики живущие в таких городах, как Санкт-Петербург и Москва, могут оформить кредит на покупку жилья в сумме до 30 000 000 руб.;
  • для остальных регионов РФ доступен кредит, размер которого не превышает 15 000 000 руб.

Ипотечный кредит предоставляет на следующих условиях:

  • согласно с кредитным соглашением, количество заёмщиков по одному займу не должно превышать 3-х человек;
  • заёмщик должен произвести первый платёж, размер которого будет зависеть от его статуса. Тем клиентам банка, которые получают заработную плату на его карты, необходимо внести сумму в размере 15% — 80%. Если клиент или созаёмщик имеет свой бизнес или является индивидуальным предпринимателем, ему необходимо внести сумму в размере 30% — 80%. Во всех остальных случаях размер первоначального платежа составляет 20% — 80%;
  • валютой ипотечного займа являются российские рубли;
  • заявка на кредитование рассматривается банковским учреждением на протяжении 5-ти рабочих дней, а срок кредитования составляет 3-30 лет.

Дополнительные условия

Лицу, оформляющему в банке «Открытие» ипотеку, следует обратить своё внимание и на некоторые дополнительные условия. К примеру, к основной процентной ставке по кредиту могут добавляться надбавки, размер которых будет зависеть от разных факторов.

В том случае, если общая сумма оформленной ипотеки не будет превышать 4 000 000 руб., заёмщику нужно будет дополнительно оплатить 0.2%. Индивидуальные предприниматели и владельцы/совладельцы бизнеса дополнительно оплачивают 1%. Если заёмщик не желает страховать свою жизнь или трудоспособность, его надбавка составит 2%. Тем заёмщикам, у которых нет возможности сделать первый взнос в размере 20%, нужно будет дополнительно оплатить ещё 0.5%. Если заёмщики не получают зарплату на платёжные карты банка «Открытие», размер их дополнительной выплаты составит 0.4%. Все перечисленные выше надбавки могут суммироваться.

Использование материнского капитала

Существенно улучшить свои жилищные условия с помощью банка «Открытие» можно используя свой материнский капитал. Такой вариант ипотеки с государственной поддержкой — это особо выгодный вариант для тех молодых семей, который имеют 2-х и больше детей. Согласно с данной программой молодые семьи могут приобрести недвижимость в новых домах, застройщики которых были аккредитованы в данном банковском учреждении. В этом случае, размер первого взноса (не учитывая материнский капитал) должен составлять:

  • заемщики получающие заработную плату на платёжные карты банка «Открытие» 15% — 80%;
  • индивидуальным предпринимателям или владельцам/совладельцами бизнеса 30% — 80%;
  • для остальных категорий граждан 20% — 80%.

Минимальный размер первого взноса (учитывая материнский капитал) составляет 10%. Условия оформления семейного кредита «Новостройка + Материнский капитал» являются аналогичными условиям по ипотечному кредитованию.

Ипотека на вторичное жилье в банке «Открытие» 

Получить ипотечный займ на покупку недвижимости на вторичном рынке в банке «Открытие» можно предоставив два документа. Первым документом является паспорт гражданина России, а вторым любой документ, с помощью которого заёмщик сможет подтвердить свою личность: справка о доходах, водительские права, загранпаспорт, свидетельство страхования.

ипотека на вторичное жилье

Ставка по кредиту в данном случае составляет 9%, а максимальный размер кредита может достигать 30 000 000 руб. Заявка на кредитование рассматривается банковским учреждением на протяжении 1-2 дней.

Условия оформления

  • Ипотека оформляется на 3-30 лет.
  • Те заёмщики, которые хотят приобрести недвижимость в Санкт-Петербурге или Москве, могут получить кредит в размере до 30 000 000 руб., для покупки жилья в других регионах доступны кредиты до 15 000 000 руб.
  • Заёмщики имеющие зарплатные карты от банка «Открытие» должны внести первый взнос размером в 15% — 80%. Если клиент или созаёмщик имеет свой бизнес или является индивидуальным предпринимателем, ему необходимо внести сумму в размере 30% — 80%. Во всех остальных случаях размер первоначального платежа составляет 20% — 80%.
  • По одному кредиту может быть не больше трёх заёмщиков.

Ипотека на Апартаменты

Используя ипотечное кредитование «Апартаменты» от банка «Открытие», заёмщики имеют возможность приобрести апартаменты на первичном или вторичном рынке. Согласно с условиями предоставления кредитов в 2020 году, размер процентной ставки по данному виду кредитования составляет 8.7%.

ипотека на апартаменты

В случае покупки недвижимости от ГК «Интеко», клиенты могут внести первоначальный платеж в размере от 20%. Если недвижимость будет покупаться в каком-нибудь другом месте, первоночальный взнос будет составлять от 40%. Залоговым обеспечением в данной кредитной программе выступает сама недвижимость, привлекать поручителей не нужно.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ! Те заёмщики, которые обратятся в «Открытие» для оформления ипотечного кредита от партнёров банка, смогут получить кредит с первоначальным взносом от 15%.

Ипотека в банке «Открытие» под залог имеющегося жилья

Данным видом кредитования могут воспользоваться лица, которые хотят получить ипотечный займ наличными для постройки своего собственного жилья или покупки нестандартной жилищной площади на вторичном рынке.

ипотека плюс

Согласно с условиями данного вида кредитования, клиенты могут оформить ипотеку под 10.5% на 30 лет. Заёмщики из Московской и Ленинградской области могут получить до 30 000 000 руб., а жители других регионов до 15 000 000 руб. Первый взнос должен составлять 30% — 80%. Чтобы получить необходимую сумму кредита, заёмщику необходимо передать в залог банковскому учреждению свою недвижимость. Это могут быть апартаменты, квартира или другое жилье.

Кредит на ремонт по ипотечной ставке

Достаточно часто, после приобретения жилья, его владельцы остаются крайне недовольными изначальным состоянием этого жилья, так как ему необходим срочный ремонт. Будет это косметический или капитальный ремонт — не важно. Для таких клиентов в банке «Открытие» существует специальная ипотечная программа, которая имеет название «Ипотека Плюс». Ее разработали для того, чтобы клиенты банка имели возможность улучшить жилищные условия в новоприобретённом жилье.

Данный вид кредитования доступен заёмщикам исключительно в российских рублях. Максимальный срок кредитования составляет 15 лет, а размер первой выплаты должен составлять от 40%. Годовая ставка по данному виду кредитования составляет 11.2%.

Однако, к данной процентной ставке могут быть суммированы разные надбавки, к примеру, если заёмщик не желает страховать свою жизнь или трудоспособность, его надбавка составит 2%, а если заёмщик не получает зарплату на платёжную карту банка «Открытие», размер дополнительной выплаты составит 0.4%.

Внимание! На юридических лиц (владельцев/совладельцев бизнеса) и ИП общие условия выдачи кредита на ремонт жилья не распространяются.

Отзывы клиентов банка Открытие

В Интернете встречаются преимущественно положительные отзывы от реальных клиентов, оформивших ипотечный кредит в банке «Открытие». Клиенты отмечают адекватную процентную ставку по данному виду кредитования и хороший сервис (как через официальный сайт банковского учреждения, так и через программу для мобильных устройств).

Также отмечается комфортность оплаты ипотечного кредита и тот факт, что банковские сотрудники не принуждают клиентов пользоваться дополнительными услугами данного кредитного учреждения.

Касаемо негативных отзывов в Интернете, то их совсем мало, и практически все они связаны с технической поддержкой. Вполне возможно, что эти случаи являются единичными, так как большинство заёмщиков все же очень довольно сотрудничеством с банком.

Таким образом, для оформления ипотеки в банке «Открытие» с целью приобретения жилья, заёмщику необходимо будет пройти достаточно продолжительную и сложную процедуру. Начать данную процедуру рекомендуется воспользовавшись специальным калькулятором на официальном портале банка, с помощью которого можно произвести все необходимые расчёты и определиться с оптимальной программой кредитования.

ипотека в банке открытие от 5,99 процентов